So sánh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm có thời hạn dài, do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp và hoạt động dưới hình thức thỏa thuận bằng hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia.

Khi tham gia, khách hàng thực hiện nghĩa vụ đóng phí định kỳ theo tháng/quý/năm (tùy theo lựa chọn của khách hàng) trong một thời hạn nhất định cho công ty bảo hiểm. Còn công ty bảo hiểm có trách nhiệm dự phòng tài chính cho khách hàng nhằm kịp thời chi trả quyền lợi bảo hiểm khi họ không may gặp rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng hoặc đến thời điểm đáo hạn hợp đồng.

Với bảo hiểm nhân thọ, khách hàng được tùy chọn loại hình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính để tham gia. Cho nên trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, đừng quên tìm hiểu chi tiết các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay để hiểuvà phân biệt rõ. Từ đó giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp để có một giải pháp bảo vệ mình và người thân tốt nhất.

Có thể thấy, bảo hiểm nhân thọ mang một ý nghĩa to lớn đối với cuộc sống của mỗi người. Bằng cách lấy số đông bù cho số ít, bảo hiểm nhân thọ trở thành phương thức bảo vệ tài chính và sẻ chia rủi ro trong một cộng đồng.

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ hoạt động theo cơ chế: Chia sẻ rủi ro bằng cách lấy số đông bù cho số ít.

Nghĩa là trong một cộng đồng tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu có một số người không may mắn gặp phải rủi ro như ốm đau, bệnh tật, tai nạn hoặc tử vong thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền kịp thời để hỗ trợ và bù đắp mất mát giúp họ nhanh chóng vượt qua khó khăn. Số tiền chi trả này được trích từ quỹ tài chính đóng góp của cộng đồng những người cùng tham gia bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động giống như một quỹ dự trữ tài chính. Theo đó công ty bảo hiểm sẽ thu hút và tập hợp phí bảo hiểm vào quỹ tài chính này để thực hiện hai nhiệm vụ chính:

• Một là cung cấp tiền cho khách hàng những lúc cần thiết nhất như khi họ không may gặp rủi ro, khi đáo hạn hợp đồng, hủy hợp đồng...
• Hai là dùng một phần tiền mang đi đầu tư để sinh lời và đem về lợi nhuận chia cho những người tham gia bảo hiểm.

Bạn có thể tìm hiểu cách vận hành của công ty bảo hiểm nhân thọ để hiểu và nắm rõ hơn vềcơ chế hoạt động của bảo hiểm nhân thọ.

Điểm khác biệt của bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm khác ngoài bảo hiểm nhân thọ như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm y tế... Tuy mỗi một loại hình bảo hiểm sẽ có các nghiệp vụ bảo hiểm và mục đích khác nhau, nhưng vẫn khiến khách hàng phân vân và đôi khi có sự nhầm tưởng lúc lựa chọn.

So với các loại hình bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ có một số điểm khác biệt sau đây, giúp khách hàng dễ dàng nhận biết và đưa ra lựa chọn phù hợp:

• Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn hợp đồng và thời hạn đóng phí dài, có thể là 5 năm, 10 năm, 20 năm... hoặc tới số tuổi nhất định của người tham gia bảo hiểm (75 tuổi, 99 tuổi) hay trọn đời. Thời hạn bảo hiểm nhân thọ sẽ được quy định theo gói sản phẩm, khách hàng có thể tùy chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp dựa vào nhu cầu và khả năng tài chính của chính mình.
• Kỳ hạn đóng phí linh hoạt theo sự lựa chọn của khách hàng, có thể theo tháng, quý, năm hoặc đóng 1 lần khi ký hợp đồng.
• Được tham gia nhiều người trên một hợp đồng bảo hiểm
• Khoản phí đóng của khách hàng cho sản phẩm chính được tích lũy hàng năm và có giá trị hoàn lại sau khi trừ đi các chi phí nếu có
• Phí bảo hiểm và mệnh giá bảo hiểm linh hoạt theo nhu cầu và điều kiện tài chính của khách hàng nên có thể lựa chọn mức phí thấp từ vài triệu một năm hoặc mức phí vài trăm triệu/năm
• Một hợp đồng bảo hiểm có hai phần: Phần sản phẩm chính có mức phí cố định suốt thời hạn đóng. Phần sản phẩm bổ trợ được tham gia tùy chọn theo sản phẩm chính với mức phí thay đổi từng năm theo độ tuổi của khách hàng và tái tục hàng năm.

Nhiều người nhầm lẫn và cho rằng bảo hiểm nhân thọ là một kênh đầu tư sinh lời như gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Tuy nhiên, bạn cần biết: Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm là hai kênh khác nhau hoàn toàn về mục đích.

• Gửi tiết kiệm ngân hàng nhằm mục đích sinh lời, nhận lãi suất từ chính số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng.
• Bảo hiểm nhân thọ có mục đích chính là bảo vệ con người, nguồn tài chính trước các rủi ro có thể xảy đến trong cuộc sống. Nếu may mắn không xảy ra rủi ro nào, đến ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm, khách hàng sẽ nhận về một số tiền là giá trị hoàn lại sau khi trừ đi các chi phí (nếu có). Số tiền này có thể ít hơn tổng số phí đã đóng trong suốt thời gian tham gia.

Bởi vậy, không nên so sánh bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm khi mục đích hướng đến của hai sản phẩm này khác nhau hoàn toàn. Nếu xem bảo hiểm nhân thọ là một cách thức tiết kiệm sinh lời, tốt nhất là bạn không nên tham gia.

Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có các đặc điểm nổi bật sau đây:

• Hình thức của bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa người tham gia và công ty bảo hiểm thông qua cam kết đóng phí của người mua và trách nhiệm chi trả quyền lợi của người bán (doanh nghiệp bảo hiểm)
• Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính chỉ bảo vệ những rủi ro lớn như tai nạn, tử vong, bệnh hiểm nghèo, thương tật... Để được chi trả cho những rủi ro nhỏ hơn hoặc tiền viện phí, khách hàng phải tham gia thêm sản phẩm bổ trợ.
• Trong một hợp đồng bảo hiểm sẽ có sản phẩm chính và sản phẩm bổ trợ. Trong đó, sản phẩm chính có giá trị tích lũy và hoàn lại kèm lãi suất, bảo tức (nếu có). Còn sản phẩm bổ trợ, khách hàng được tự nguyện tham gia, phí bảo hiểm tự động mất đi hàng năm và khách hàng cần tái tục để được bảo vệ tiếp.
• Đây là một loại hình bảo hiểm mang tính chất dài hạn nhằm phát huy giá trị bảo vệ tốt nhất vì rủi ro có thể xảy ra bất cứ khi nào và theo quy luật tự nhiên. Thông thường khi con người càng nhiều tuổi thì tỷ lệ rủi ro càng cao.
• Mỗi một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ứng với từng đối tượng được bảo hiểm sẽ có mức phí đóng khác nhau. Phí bảo hiểm chịu sự tác động của nhiều yếu tố như giới tính, nghề nghiệp, sức khỏe, độ tuổi… Một hợp đồng bảo hiểm có thể được thiết kế với mức phí thấp từ vài triệu/năm dành cho khách hàng eo hẹp tài chính, và có thể thiết kế với mức phí cao với số tiền bảo hiểm lớn nếu khách hàng đủ điều kiện tài chính và sức khỏe.
• Khách hàng được linh hoạt lựa chọn kỳ hạn đóng phí theo tháng/quý/nửa năm/năm hoặc đóng 1 lần, tùy vào khả năng tài chính của mình. Ngoài ra có thể tăng hoặc giảm phí nếu điều kiện tài chính thay đổi.
• Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được đa dạng các mục đích: Bảo vệ, đầu tư và tiết kiệm

Tìm hiểu chi tiết các đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ chính là các để khách hàng hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này, từ đó dễ dàng hơn trong việc đưa ra quyết định tham gia.

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm chính hay sản phẩm bổ trợ, khách hàng sẽ nhận được các quyền lợi tương ứng. Quyền lợi bảo hiểm được ghi nhận chi tiết trong bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm.

Quyền lợi sản phẩm bảo hiểm chính

Các sản phẩm chính sẽ chi trả quyền lợi cho các rủi ro lớn xảy ra với người được bảo hiểm. Tùy theo sản phẩm của từng công ty bảo hiểm mà khách hàng tham gia sẽ có những quyền lợi bảo hiểm khác nhau, thông tin chi tiết về quyền lợi và phạm vi bảo hiểm được thể hiện chi tiết trên hợp đồng bảo hiểm. Sau đây là một số quyền lợi tiêu biểu của sản phẩm bảo hiểm chính:

- Quyền lợi tử vong: Trong trường hợp người được hưởng bảo hiểm không may bị tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền cho người thụ hưởng theo đúng hợp đồng đã ký kết giữa hai bên. Trong bảo hiểm nhân thọ, quyền lợi tử vong sẽ có hiệu lực tới khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn nếu như người được bảo hiểm vẫn còn sống hoặc tới khi hợp đồng bảo hiểm bị mất hiệu lực.

Đặc biệt, quyền lợi này chi trả khi người được bảo hiểm chính của hợp đồng tử vong, tuy nhiên các công ty bảo hiểm sẽ loại trừ các trường hợp tử vong sau đây:

• Tử vong do HIV/AIDS.
• Tự tử trong vòng 24 tháng.
• Phạm tội hình sự.
• Tử hình.

Khi người được bảo hiểm tử vong do một trongcáctrường hợp trên, công ty bảo hiểm sẽ xem xét và có thể hoàn lại số tiền phí đã đóng sau khi trừ đi các khoản phí (nếu có), chứ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.

Như vậy,không phải trường hợp tử vong nào cũng được bảo hiểm chi trả quyền lợi tử vong. Tùy từng rủi ro dẫn đến tử vong cũng như sản phẩm mà bạn tham gia, quyền lợi tử vong sẽ được công ty bảo hiểm thực hiện chi trả. Bạn có thể tìm hiểubảo hiểm nhân thọ khi tử vong được bao nhiêu tiền?để nắm rõ nhất quyền lợi này.

- Quyền lợi bảo hiểm thương tật và tử vong do tai nạn: Theo định nghĩa của các công ty bảo hiểm nhân thọ, có 3 loại tai nạn được chi trả trong quyền lợi này bao gồm: Tai nạn giao thông, tai nạn sinh hoạt và tai nạn lao động. Trường hợp người được bảo hiểm gặp tai nạn dẫn đến thương tật (thương tật toàn bộ vĩnh viễn) hoặc tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi này cho khách hàng. Mức chi trả cho rủi ro tai nạn dẫn đến thương tật tối đa là 100% số tiền bảo hiểm. Riêng đối với trường hợp tử vong do tai nạn, tùy vào tình huống tai nạn dẫn đến tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả từ 100% - 300% (mức tối đa) số tiền bảo hiểm.

- Quyền lợi bệnh hiểm nghèo: Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, nếu người được bảo hiểm không may mắc bệnh bệnh hiểm nghèo được quy định trong hợp đồng thì sẽ nhận được quyền lợi chi trả từ công ty bảo hiểm. Thông thường quyền lợi này chi trả với các trường hợp mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối hoặc bị bệnh viện trả về.

- Quyền lợi học vấn: Với những sản phẩm bảo hiểm an sinh giáo dục, người được bảo hiểm sẽ có thêm quyền lợi tích lũy học vấn, đảm bảo quỹ tài chính cho con cái tiếp cận các nền giáo dục tiên tiến. Mức chi trả cho quyền lợi này có thể lên đến 100% số tiền bảo hiểm, như sản phẩm Chắp Cánh Tương Lai mà Manulife đang triển khai. Tham gia sản phẩm này, con bạn sẽ có quỹ học vấn lên đến 150% số tiền bảo hiểm, ngoài ra còn có thêm quyền lợi đăng khoa lên đến 100 triệu đồng (tương ứng 30% số tiền bảo hiểm). Đây được xem là món quà dành tặng khi con trẻ đạt các thành tích cao trong học tập.

- Quyền lợi đầu tư, tích lũy: Được xem là một kênh đầu tư tích lũy, khi tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư, tiết kiệm khách hàng có thể nhận được quyền lợi tích lũy. Một số sản phẩm có tham gia chia lãi, khách hàng nhận được bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng nếu có. Hoặc một số sản phẩm bảo hiểm liên kết chung có lãi suất cam kết hoặc bảo hiểm liên kết đơn vị có lãi suất đầu tư theo tình hình kinh doanh của quỹ đầu tư, khách hàng được nhận thêm quyền lợi đầu tư.

- Quyền lợi đáo hạn: Vào ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, công ty sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc giá trị hoàn lại sau khi trừ nợ (nếu có). Người nhận quyền lợi đáo hạn có thể là bên mua bảo hiểm, người thụ hưởng, người thừa kế hoặc người được ủy quyền hợp pháp do bên mua bảo hiểm chỉ định.

Quyền lợi sản phẩm bảo hiểm bổ trợ

Để một hợp đồng bảo hiểm đầy đủ về quyền lợi và phạm vi bảo vệ, khách hàng cần tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ. Vậy các sản phẩm bổ trợ có quyền lợi như thế nào?

Các sản phẩm bổ trợ là các sản phẩm hoạt động độc lập, được thiết kế tương tự các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ với hình thức tham gia tự nguyện, đóng phí một lần và tái tục hàng năm.

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều triển khai đầy đủ danh mục sản phẩm bổ trợ đáp ứng các nhu cầu về bảo hiểm sức khỏe, tai nạn, thương tật, bệnh hiểm nghèo và tử vong để khách hàng được bảo vệ trọn vẹn nhất.

- Nhóm bảo hiểm sức khỏe: Là nhóm bao gồm các sản phẩm thiên về chăm sóc sức khỏe với các quyền lợi như điều trị nội trú, điều trị ngoại trú, nha khoa, thai sản… Quyền lợi cụ thể tùy theo sản phẩm và chương trình khách hàng lựa chọn.

- Nhóm bảo hiểm hỗ trợ đóng phí/miễn đóng phí: Trong trường hợp người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm không may gặp các rủi ro tử vong hay thương tật do tai nạn, bệnh hiểm nghèo... hợp đồng chính sẽ được miễn hoặc hỗ trợ đóng phí.

- Nhóm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo/bệnh lý nghiêm trọng: Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ thuộc nhóm này mang đến cho khách hàng quyền lợi bảo hiểm lớn và phạm vi bảo hiểm rộng đối với rủi ro bệnh tật thuộc bệnh hiểm nghèo. Ví dụ quyền lợi bảo hiểm có thể chi trả nhiều lần, chi trả theo nhiều giai đoạn (giai đoạn sớm, giai đoạn giữa, giai đoạn cuối). Ngoài ra, một số sản phẩm thuộc nhóm này còn hỗ trợ đóng phí cho người tham gia khi gặp rủi ro mắc bệnh.

- Nhóm bảo hiểm tai nạn: Với những khách hàng tham gia nhóm bảo hiểm bổ trợ này sẽ nhận được các quyền lợi điều trị nội trú, ngoại trú, hỗ trợ tài chính trong các trường hợp không may gặp tai nạn dẫn đến tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn…

- Nhóm bảo hiểm tử kỳ/tử vong: Hỗ trợ tài chính trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong với số tiền lên đến 100% số tiền bảo hiểm.

Nắm rõ các quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ (quyền lợi sản phẩm chính cũng như các sản phẩm bổ trợ) là điều rất quan trọng. Do đó, khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng, tìm hiểu quyền lợi cũng như các điều khoản loại trừ để đảm bảo đầy đủ quyền lợitrong suốt quá trình tham gia.

Hiểu về giá trị mà bảo hiểm nhân thọ mang lại để quyết định tham gia không khó nhưng để tự tin và an tâm khi tham gia bảo hiểm bạncần lưu ý các vấn đề sau:

Tìm hiểu kỹ và nắm rõ bản chất của bảo hiểm nhân thọ trước khi tham gia

Trước khi tham gia, bạn cần hiểu rõ: Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là dự phòng tài chính trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Những yếu tố tích lũy và đầu tư chỉ là yếu tố phụ đi kèm. Do vậy chỉ tham gia khi bạn cần sự bảo vệ, không nên tham gia vì mục đích sinh lợi hay đầu tư để làm giàu như các kênh đầu tư khác.

Chủ động tìm kiếm, so sánh sản phẩm của các công ty bảo hiểm

Hiện nay có 17 công ty bảo hiểm nhân thọ hoạt động tại Việt Nam, cung cấp đa dạng các sản phẩm. Trước khi quyết định tham gia, khách hàng nên tìm hiểu kĩ, so sánh sản phẩm của các công ty bảo hiểm tại TheBank hoặc trên trang web chính thống của các công ty bảo hiểm để lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất cho mình cũng như người thân.

Bên cạnh việc tự tìm hiểu, bạn có thể tìm đến các tư vấn viên có kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn để nhận được những giải đáp hữu ích đối với các thắc mắc liên quan đến quyền lợi, điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ hay những loại trừ. Để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ nhanh nhất, bạn hãy đăng ký TẠI ĐÂY

Hãy luôn hỏi kỹ về quyền lợi và các loại trừ bảo hiểm

Quyền lợi bảo hiểm cũng như các loại trừ bảo hiểm là thông tin cần thiết mà khách hàng cần nắm, tránh rơi vào tình huống không được chi trả khi gặp rủi ro do không hiểu kỹ. Trong quá trình nhận tư vấn từ các tư vấn viên, đại lý bảo hiểm hãy luôn lắng nghe và hỏi thật kỹ về quyền lợi, các loại trừ bảo hiểm, thời gian đóng phí cũng như mức phí đóng… Những thông tin này có thể giúp bạn có kế hoạch tài chính hợp lý khi tham gia, đồng thời giúp cho quá trình yêu cầu bồi thường diễn ra thuận lợi và nhanh chóng khi không may gặp rủi ro.

Tuyệt đối trung thực khi tham gia

Đây là một trong những nguyên tắc quan trọng mà khách hàng cần chú ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng dài hạn, việc thẩm định được thực hiện trên cơ sở niềm tin tuyệt đối vào thông tin mà khách hàng cung cấp. Việc kê khai đầy đủ, trung thực các thông tin sẽ mang lại cho khách hàng quyền lợi được chăm sóc, bảo vệ toàn vẹn nhất, đặc biệt là trung thực thông tin về tình trạng sức khỏe. Nếu người tham gia bảo hiểm cố ý kê khai không trung thực các thông tin, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng.

Đọc kỹ điều khoản sản phẩm trong thời gian cân nhắc 21 ngày

Tham gia bảo hiểm nhân thọ khách hàng có thời gian cân nhắc là 21 ngày tính từ ngày ký hợp đồng hoặc nhận hợp đồng chính thức (tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm). Bạn hãytận dụng tối đa thời gian 21 ngày nàyđể đọc kỹ điều khoản sản phẩm, hiểu các thuật ngữ trong hợp đồng như độ tuổi tham gia, thời hạn đóng phí, thời hạn hợp đồng... cũng như nắm rõ phạm vi, các rủi ro được bảo hiểm, quyền lợi và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm để có được hợp đồng ưng ý và được hưởng đúng quyền lợi nếu không may rủi ro xảy ra.

Luôn theo sát hợp đồng bảo hiểm, đóng phí đúng và đầy đủ, giữ liên lạc với đại lý/công ty bảo hiểm

Là một loại hợp đồng dài hạn, việc đóng phí được thực hiện đều đặn và có tính kỷ luật cho nên khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn hãy luôn theo sát hợp đồng, đóng phí đúng và đầy đủ để tránh trường hợp phải dừng hợp đồng giữa chừng gây mất quyền lợi bảo hiểm.

Đặc biệt hãy luôn giữ liên lạc với tư vấn viên, đại lý bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Hãy thông báo ngay trong trường hợp có sự thay đổi về thông tin cá nhân hoặc phát hiện kê khai sai sót. Điều này đảm bảo hợp đồng bảo hiểm của bạn được liên tục, khi rủi ro bảo hiểm xảy ra việc yêu cầu bồi thường cũng thuận lợi hơn.

Bảo hiểm nhân thọ đóng bao nhiêu tiền 1 tháng?

Mức phí đóng bảo hiểm nhân thọ theo tháng sẽ linh hoạt tùy thuộc vào từng sản phẩm và từng đối tượng khách hàng. Khách hàng có thể tùy chọn mức phí một tháng là 700 nghìn, 800 nghìn, 1 triệu, 2 triệu hoặc cao hơn tùy theo khả năng tài chính. Tuy nhiên, bạn chỉ nên dành ra từ 10 - 15% thu nhập mỗi tháng để bảo vệ và tích lũy với bảo hiểm nhân thọ, để hợp đồng bảo hiểm có thể duy trì dài hạn.

Bảo hiểm nhân thọ đóng trong bao lâu?

Các gói bảo hiểm nhân thọ thường có thời hạn hợp đồng dài từ 10 năm, 20 năm... hoặc trọn đời, theo đó thời hạn đóng phí cũng kéo dài. Với mỗi một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể lựa chọn đóng phí bảo hiểm 1 lần tại thời điểm ký kết hoặc đóng phí 5 năm, 10 năm, 20 năm hay thời gian đóng phí bằng thời hạn hợp đồng. Bởi vậy, nên đóng phí bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu năm? khách hàng nêncăn cứvàonhu cầu và điều kiện kinh tế củamình để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ khi có rủi ro thì ai được hưởng?

Khi rủi ro xảy ra, người được bảo hiểm ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm sẽ là người nhận được quyền lợi chi trả từ công ty bảo hiểm. Trường hợp người được bảo hiểm tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi tử vong cho người thụ hưởng được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu người thụ hưởng chưa được chỉ định, việc chi trả sẽ được thực hiện cho người trong gia đình của người được bảo hiểm bao gồm bố, mẹ, vợ chồng, con cái… theo quy định của luật thừa kế.

Đã có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội rồi có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ nữa không?

Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế là những chính sách nằm trong hệ thống an sinh xã hội do Nhà nước thực hiện, nhằm góp phần ổn định cuộc sống và cung cấp sự bảo vệ nhất định khi bị ốm đau, bệnh tật hoặc thay thế, bù đắp một phần thu nhập khi thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, về hưu hoặc chết. Tuy nhiên, quyền lợi và phạm vi bảo hiểm cũng như mức độ linh hoạt của những chính sách này chưa đáp ứng được hầu hết nhu cầu chăm sóc sức khỏe của người dân.

Bảo hiểm nhân thọ chính là một giải pháp nhằm mang đến quyền lợi bảo hiểm lớn và phạm vi bảo vệ rộng hơn, đồng thời cung cấp thêm những dịch vụ bảo hiểm mà bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế chưa có như tích lũy, đầu tư. Khiso sánh bảo hiểm nhân thọ với bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tếkhách hàng sẽ thấy rõ được những điều này.

Do vậy, để an tâm hơn trước các rủi ro cũng như thực hiện các dự định tương lai bạn vẫn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi đã có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội.

Công ty bảo hiểm phá sản thì ai sẽ đền bù cho người tham gia?

Trong trường hợp công ty bảo hiểm phá sản, người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ không bị mất tiền, hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực và các quyền lợi vẫn được bảo toàn. Nếu giải thể, phá sản doanh nghiệp bảo hiểm phải chuyển giao toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm đã ký cho doanh nghiệp bảo hiểm khác theo thỏa thuận hay theo chỉ định của cơ quan quản lý nhà nước, kèm theo việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm là chuyển giao tài sản, các quyền và nghĩa vụ tài chính.

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất hiện nay?

Sản phẩm bảo hiểm tốt nhất là sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính vào từng thời kỳ của mỗi khách hàng. Một sản phẩm có thể tốt nhất với khách hàng này nhưng chưa chắc đã tốt nhất với khách hàng khác hoặc một sản phẩm có thể là phù hợp với khách hàng tại giai đoạn này, nhưng đến một giai đoạn khác lại cần một sản phẩm khác phù hợp hơn... Nhìn chung, tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều góp phần giúp bạn an tâm hơn trước những rủi ro và thực hiện được các kế hoạch tài chính của mình trong tương lai. Bạn có thể so sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn được sản phẩm tốt và phù hợp với mình thông qua công cụ Tìm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất.

Nếu gặp khó khăn về tài chính, có cách nào để tiếp tục hợp đồng bảo hiểm?

Nếu gặp khó khăn về mặt tài chính, khách hàng có thể tạm ứng từ chính hợp đồng bảo hiểm với mức tạm ứng nhất định, thông thường tối đa là 80% giá trị tài khoản hợp đồng. Ngoài ra khách hàng có thể chuẩn bị tài chính trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm là 60 ngày hoặc xin giảm mệnh giá bảo hiểm để mức phí đóng thấp hơn. Bạn có thể tham khảo 3 giải pháp duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọkhi thu nhập bấp bênhđể có thêm những lựa chọn phù hợp nhằm đảm bảo hợp đồng được tiếp tục.

Trong gia đình nên mua bảo hiểm cho ai thì tốt nhất?

Lý tưởng nhất thì thành viên nào trong gia đình cũng nên có bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, xuất phát từ mục đích bảo vệ nguồn tài chính, trong gia đình người đầu tiên nên mua bảo hiểm nhân thọ là người trụ cột (bố/mẹ) - người mang lại thu nhập chính cho gia đình. Nếu không may xảy ra rủi ro với người trụ cột, gia đình sẽ được hỗ trợ tài chính. Bởi vậy bạn hãy nhớ: Nên mua bảo hiểm nhân thọ chobố mẹ trước thay vì cho con như một số người vẫn lầm tưởng.

Khách hàng cần tối thiểu bao nhiêu tiền để tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm đều quy định mức phí đóng tối thiểu cho từng sản phẩm, thông thường mức phí bảo hiểm tối thiểu là 3 - 4 triệu/năm. Tuy nhiên mức phí tối thiểu phụ thuộc vào độ tuổi của người được bảo hiểm. Ví dụ người được bảo hiểm 18 tuổi thì mức phí tối thiểu để tham gia bảo hiểm nhân thọ là 3 triệu, người được bảo hiểm 38 tuổi thì mức phí tối thiểu có thể là 8 triệu. Bởi vậy nếu bạn đang lăn tăn về vấn đề này, có thể tham khảo thêm bài viết nên mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền để có câu trả lời chính xác cho vấn đề này?

Trên đây là những thông tin chi tiết và tổng quan về bảo hiểm nhân thọ cũng như quyền lợi khi tham gia. Hy vọng với các thông tin này, bạn đã tự tin và sẵn sàng lựa chọn giải pháp dự phòng tài chính và bảo vệ rủi ro đặc biệt hữu hiệu này. Từ đó an tâm tận hưởng cuộc sống và thực hiện vẹn toàn các dự định trong tương lai.